مائکروفونانس تنظیمیں: فہرست. مائکرو فائنانسانس تنظیم ہے ...

آج ہم اس بات کے بارے میں بات کریں گے کہ مائکرو فائنانسانس تنظیموں (MFIs) ہیں، وہ کس قسم کی پیسے ہیں، جو اپنے کام کو کنٹرول کرتے ہیں، اور قرض دہندہ ان سے کیسے فائدہ اٹھا سکتے ہیں. لیکن سب سے پہلے یہ اصطلاح خود کو مقرر کرنے کے لئے ضروری ہے.

مائیکرو فائنانس کیا ہے؟

اس کی ظاہری شکل کے فورا بعد، "مائیکرو فائنانس" اصطلاح اصطلاح قرضوں کو حوالہ دیتے ہیں جو چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروبار کے نمائندوں کو فراہم کی جاتی تھیں. عام طریقہ میں کاروبار کے لئے قرض حاصل کرنے کے لئے اس طریقہ کار سے یہ طریقہ زیادہ سستی تھا.

تاہم، وقت کے ساتھ، اس اصطلاح نے اپنے اصل معنی کو کھو دیا ہے. MFIs اب بھی کاروباری قرض جاری کرنے کے لئے جاری رکھیں، لیکن اب ان کے گاہکوں کو نجی افراد بھی ہیں. انہیں مائکروفون حاصل کرنے کا موقع دیا جاتا ہے - یہ ایک فوری قرض ہے، جس کے لئے مالیاتی حالت اور قرض دہندہ کی کریڈٹ پورٹیبل کے مکمل تجزیہ کی ضرورت نہیں ہے.

MFIs - یہ کیا ہے؟

اس طرح، مائکرو فائنانسانس تنظیم غیر غیر بینکنگ تنظیم ہے جس کی سرگرمیاں قانونی اداروں اور افراد کو قرض جاری کرنے کا مقصد ہے. ان قرضوں کو جاری رکھنے کے لئے اس اسکیم کو بینک سے کہیں زیادہ آسان ہے. کسی دوسرے تنظیم کی طرح، ایم ایف آئی کے مکمل کام دارالحکومت کی ضرورت ہوتی ہے. مائکرو فائنانسانس تنظیم مختلف وسائل سے وسائل کو اپنی طرف متوجہ کرسکتا ہے. سب سے پہلے، یہ فراہم کردہ قرضوں کے ساتھ ساتھ سرمایہ کاروں کے تعاون سے اعلی سود کی شرح ہیں. وہ نجی افراد اور بینکنگ تنظیموں دونوں ہوسکتے ہیں. ماضی میں، ایم ایف آئی اس طرح کے ایک بینک کی ماتحت ہے.

دیگر مالیاتی ادارے کے درمیان ایم ایف آئی کے بارے میں سیکھنے میں بہت آسان ہے. وہ "اشتہاری رقم،" "15 منٹ کے لئے کریڈٹ،" "فوری پیسہ،" وغیرہ کے جذبے میں ان کے اشتہاری نعرے پر توجہ مرکوز کرتے ہیں. ان کی خدمات بڑے پیمانے پر بھیڑ کی جگہوں میں تقسیم کی جاتی ہیں. اکثر ایسے اداروں میں 1-2 سے زائد ملازمین ہیں.

MFIs کی اقسام

ہر ملک اپنی قانونی نوعیت کے فریق کے ذریعہ ایم ایف آئی کی اپنی قسم کا تعین کرتا ہے. یہ بھی ان کے رجسٹریشن کی شکل کا تعین کرتا ہے. اہم معیار، جس سے یہ اشارہ ہے کہ آپ مائکروفینانس تنظیم ہیں، قرض دینے کا ایک آسان نظام ہے. اس طرح، تمام قانونی طور پر کام کرنے والی غیر بینکنگ ڈھانچے جو اس طرح کے منصوبوں کے تحت قرضے لے رہی ہیں، مشروط طور پر ایسی قسموں میں تقسیم کیا جا سکتا ہے:

• مالیاتی گروپ
• انٹرپرائز سپورٹ فنڈ.
• کریڈٹ یونین.
• کریڈٹ سوسائٹی.
• کریڈٹ ایجنسی
• کریڈٹ کوآپریٹو.

جیسا کہ پہلے ہی ذکر کیا گیا ہے، بہت سے MFI بینکوں کے ماتحت ادارے ہیں. ایسی سرگرمی بعد میں کے لئے فائدہ مند ہے. حقیقت یہ ہے کہ بینک کو قرض، سود کی شرح کو جاری کرنے کا موقع ملا ہے جس کے لئے ان سے زیادہ بار زیادہ زیادہ ہے جو براہ راست ان پر جاری ہیں. قدرتی طور پر، یہ ایک بڑا خطرہ ہے کہ اس طرح کے قرض بقایا جائے گا.

جو ایم ایف آئی کے کام کو کنٹرول کرتی ہے

مرکزی ادارے جو ایم ایف آئی کے کام کو کنٹرول کرتی ہے وہ ریاست کے مرکزی بینک ہے جس میں اس علاقے میں تنظیم موجود ہے. ان سہولیات کے لائسنسنگ بھی مرکزی بینک کی طرف سے کئے جاتے ہیں. مائیکروفینانس تنظیموں کو ریاستی رجسٹر میں بھی شامل کیا جانا چاہئے. اس کے علاوہ، وہ ان اداروں میں اجازت دیتا ہے جو دیگر مالیاتی ادارے کے کام کو کنٹرول کرتی ہیں.

ФЗ "مائکروفونانس تنظیموں پر"

روس کے بارے میں بات کرنے کے لئے، تو کاروبار میں یہ سمت بہت عرصہ پہلے نہیں ہوا. اس کے مطابق، ان سرگرمیوں کو کنٹرول کرنے والے قوانین صرف چند سال قبل ہی منظور کیے گئے تھے. اس وقت، دو قوانین ہیں جو مائکرو فائنانس کو منظم کرتے ہیں:

• FZ "مائکروفونانس سرگرمیوں اور مائکرو فائنانسانس تنظیموں پر" (02.07.2010 کو اپنایا).
• FZ "فیڈریشن میں روسی فیڈریشن کے بعض قانون سازی کے اعمال کو ترمیم کرنے پر وفاقی قانون کے ادارے کے ساتھ" مائیکروفینانس سرگرمیوں اور مائکروفونانس تنظیموں پر "(05.07.2010 کو اپنایا گیا).

نامزد قوانین کے مطابق، شراکت کے فارم اور قوانین کی کچھ حدود موجود ہیں. اگر ہم جاری قرض کی رقم کے بارے میں بات کرتے ہیں تو یہ 1 ملین روبل سے زیادہ نہیں ہونا چاہئے. ایک ہی وقت میں، رقم کے بغیر، غیر ملکی کرنسی میں قرض جاری کرنے کے لئے حرام ہے. سرمایہ کاری کے معاملے میں، بینک کم سے کم 1.5 ملین روبوٹ (ایک ڈسکوٹر سے) جمع کر سکتا ہے.

اس کے علاوہ، روس میں تمام مائکرو فائنانسانس تنظیموں کو یہ یقینی بنانا چاہیے کہ قرض دہندگان کے مالی معاملات پر معلومات محفوظ رہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ جب قرض جاری کرنے کے بعد، "MFI" کے لئے رابطے نمبروں کی فراہمی کی ضرورت ہوتی ہے تو قرض دینے کے لۓ، جو قرض کے معاہدے کے تحت ادائیگی میں تاخیر کے بارے میں مطلع کیا جاسکتا ہے، اس سے قرض لینے والے سے رابطہ کرنے کے لئے ممکن نہیں ہے.

قرض

یہ ایک رائے ہے کہ ایمیآئ تقریبا ہر کسی کو کریڈٹ دینے کے لئے تیار ہے جو اسے تبدیل کرے گا. لیکن یہ ایک غلط تصور ہے. کلائنٹ کے ساتھ کام کرنے سے پہلے، کسی بھی تنظیم کو کلائنٹ کی کریڈٹورٹی کو تلاش کرنا چاہئے. ایسا کرنے کے لئے، کریڈٹ اسکور استعمال کرتے ہیں. یہ یہ نظام ہے جو ممکنہ قرض دہندہ 10-15 منٹ کے اندر قرض دینے یا قرض دینے پر فیصلہ کرنے کی اجازت دیتا ہے. اس کے علاوہ، یہ سروس آن لائن موڈ میں بھی دستیاب ہے.

کریڈٹ سکورنگ قرض دہندہ کے سلفیتا کا تجزیہ کرنے کا ایک نظام ہے، جو ایک مخصوص الگورتھم پر مبنی ہے اور ذاتی ڈیٹا پروسیسنگ کی طرف سے کیا جاتا ہے. اس ڈیٹا کو پروسیسنگ کا نتیجہ پوائنٹس میں بیان کیا جاتا ہے. تقریبا تمام مائکرو فائنانس تنظیموں کو اس اسکیم کو کلائنٹ کے سیکیورٹیشن کا استعمال کرتے ہیں. اس وجہ سے قرض، ایم ایف آئی ملازمت کی طرف سے جاری نہیں کیا جاتا ہے، لیکن کمپیوٹر کے پروگرام کے ذریعہ، اس فیصلے سے اس کا کام صرف اس کے کام کے نتائج پر منحصر ہے.

اگر ممکنہ قرض دہندہ کریڈٹ اسکور کے نتائج کے ذریعہ حلال ہے، تو اس میں اسی دن تقریبا قرض حاصل ہوسکتا ہے. تاہم، جس رقم کا قرض جاری کیا جاتا ہے وہ اکثر رقم سے کم ہے جو اصل میں دعوی کیا گیا تھا. حقیقت یہ ہے کہ کریڈٹ اسکور کی مدد سے آپ کو صرف اپنی ذاتی رائے پر مبنی طور پر کلائنٹ کی سیکیورٹیشن کا جائزہ لینے کا اندازہ لگا سکتا ہے.

قرض پر دلچسپی ہر روز کے لئے شمار ہوتی ہے، نہ صرف مہینے یا ایک سال کے لئے، جیسا کہ یہ بینکوں میں ہوتا ہے. لہذا، زیادہ سے زیادہ MFIs میں، قرض صرف دو ہفتوں یا مہینے تک جاری کیے جاتے ہیں. دوسری صورت میں، قرض پر اضافی ادائیگی اس قرض کی رقم سے ہوسکتا ہے جو قرض دہندہ کے ذریعہ دو یا تین گنا زیادہ ہے.

سرمایہ کاری

اس کے بارے میں مزید تفصیل سے بات کرنا ضروری ہے کہ ایم ایف آئی کہاں سے اس کی سرمایہ کاری کرتا ہے. مائکروفینانس تنظیم سرمایہ کاروں کے ساتھ تعاون کرسکتا ہے. چونکہ ریاست ایم ایف آئیز میں جمع کرنے کے لئے اپنی ضمانت نہیں دیتا، اس میں ان کے پیسے کی سرمایہ کاری کرنے کے لئے بہت خطرناک ہے. ایک بڑا خطرہ ہے کہ ذخائر صرف دلچسپی نہیں مل سکے گی، لیکن اس کا اپنا حصہ کھو جائے گا. مائکروفونانس اداروں میں سرمایہ کاری کے پاس بینک کے ذخائر سے متعدد اختلافات ہیں :

1. اس آمدنی سے حاصل ہونے والی آمدنی 1.5-2 اوقات سے زیادہ ہے.
2. سرمایہ کاری کے خطرات، بالترتیب، بھی نمایاں طور پر زیادہ ہیں.
3. MFIs میں سرمایہ کاری کرنے کے معاملے میں، زیادہ سے زیادہ صورتوں میں جمع کی ابتدائی واپسی ناممکن ہے (استثنا - اس امکان کے علاوہ اس معاہدے میں بھی شامل ہے). بینکوں میں، یہ حق قانون کے ذریعے ذخائر کی ضمانت دیتا ہے.
4. ایک سرمایہ کار جس نے ایم ایم آئی سے آمدنی حاصل کی ہے وہ ریاستی آمدنی کا ٹیکس ادا کرے. بینکوں میں جمع صرف ٹیکسیشن کے تحت صرف چند معاملات میں ہیں.

جیسا کہ آپ دیکھ سکتے ہیں، اس طرح کے سرمایہ کاری کی منافع بہت زیادہ ہے، لیکن خطرہ زیادہ سے زیادہ ہے. اس کے علاوہ، یہ مالی بحران کے دوران نمایاں طور پر اضافہ ہوا ہے، جب قرضوں کی اکثریت ان کی آمدنی کی سطح کو کم کر دیتا ہے. ایسی صورت میں جس طرح اس تنظیم کو دیوار کا اعلان کیا جاتا ہے، سرمایہ کار بھی اپنی شراکت سے فائدہ اٹھانے میں کامیاب نہیں ہوسکتا ہے، دلچسپی کے بارے میں نہیں بولتا ہے، کیونکہ اکثر مائیکرو فائنانسانس ادارے ایسی ادارہ ہے جو اس کی اپنی جائیداد نہیں ہے، جو قرض کے طور پر فروخت کیا جا سکتا ہے.

روس میں معروف MFI کی درجہ بندی

قرض پر تمام خطرات اور اعلی سود کی شرح کے باوجود، ہر سال وہاں زیادہ سے زیادہ لوگ ہیں جو مائکرو فائنانسانس تنظیموں کو تبدیل کرتے ہیں. ایسی کمپنیوں کی فہرست اسی طرح کی خدمات کے مطالبہ کے ساتھ بڑھ رہی ہے. سب سے زیادہ مقبول ہیں:

1. "پلاٹس".
2. منی مینجمنٹ
3. "فوری پیسے."
4. "قرض".
5. MigCredit.
6. "سیمر".
7. ویوا پیسے
8. منی فینی.
9. "Rusmicrofinance".
10. MFO "اجلاس".

مندرجہ بالا درج کردہ مائکرو فائنانسانس تنظیمیں درجہ بندی میں سب سے اوپر دس معروف عہدوں پر قبضہ کرتی ہیں، جس میں صارف کی درخواستوں اور ذرائع ابلاغ میں ذکر کی تعدد کے مطابق مرتب کیا گیا تھا.

اختتام کے بجائے

اس طرح کے ایک تنظیم کے تمام عہدوں اور خیالات کو دیکھتے ہوئے، ہم یہ نتیجہ اخذ کرسکتے ہیں کہ اس طرح کے کمپنیوں میں یہ قرض بنیادی طور پر قرض دہندہ کے لئے غیر منافع بخش ہے. مائکرو فائنانسانس تنظیم ایک ایسا ادارہ ہے جسے بنیادی طور پر پیسہ کمانے کے مقصد کے لئے بنایا گیا تھا. لہذا، سرمایہ کاری کے نقطہ نظر سے ایم ایم آئی دلچسپی رکھتا ہے.

تاہم، اکثریت کی مالی بے سوادتی اور آبادی کے رہنے والے کی عادت ملک کے علاقے پر ایسی تنظیموں کی تعداد میں اضافہ میں شراکت کرتی ہے. اہم چیز جو لوگوں کو اپنی طرف متوجہ کرتی ہے، قرض حاصل کرنے میں آسانی، دستاویزات کا ایک پیکج فراہم کرنے کی ضرورت، کیش میں نقد رقم کی رفتار، اور کریڈٹ کی تاریخ کی طرف سے نقصان پہنچے ہیں جو بھی ان لوگوں کو قرض دینے کی صلاحیت.